¿Cómo cubrir daños entre subcontratistas?
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El escenario es casi un clásico de la construcción: tu cuadrilla de acabados recién entregó los muros de tablaroca, impecables, listos para pintar. Horas después, el equipo de instalaciones eléctricas realiza un ajuste de última hora, ocurre un chispazo por un corte mal ejecutado y el fuego o el humo arruinan por completo el trabajo de acabados.
De acuerdo con la consultora McKinsey & Company (Reinventing Construction: A Route to Higher Productivity), en proyectos de construcción, 70% del trabajo operativo se ejecuta a través de subcontratistas. Esto crea un ecosistema donde decenas de personas de distintas empresas comparten el mismo espacio físico, los mismos pasillos y las mismas fechas de entrega.
Frente a un daño de esta naturaleza, la primera reacción del contratista principal es recurrir a su seguro. Sin embargo, en la práctica, al reportar el incidente, la respuesta del seguro tradicional podría ser un no. ¿La razón? Para una póliza básica de RC Construcción, el eléctrico y el tablarroquero no son "terceros" entre sí, sino que forman parte del mismo equipo de trabajo.
Y es justo aquí donde la Responsabilidad Civil Cruzada se convierte en la diferencia entre proteger tu utilidad o absorber una pérdida que no te correspondía, generando un impacto directo en la utilidad del proyecto.
¿Cómo funciona la RC Cruzada?
La Cláusula de RC Cruzada es, sencillamente, un acto de flexibilidad e inteligencia financiera dentro de la póliza de Responsabilidad Civil General.
Lo que hace este endoso es muy hábil: le pide a la póliza que simule que cada uno de tus subcontratistas tiene su propia cobertura independiente. Mediante este ajuste técnico, si el instalador de tuberías causa una fuga que inunda el material del instalador de pisos, el seguro reconoce al especialista en pisos como un tercero válido. El beneficio no es solo económico, es de continuidad operativa.
Pasos clave para blindar tu próximo proyecto
Como expertos en la gestión de riesgos para la industria de la construcción, sabemos que la mejor póliza es la que se diseña a la medida de la operación real en campo. Si estás por iniciar una obra o revisar tus contratos actuales, te sugerimos tomar en cuenta estas recomendaciones:
1.Revisa la letra pequeña de tus contratos de obra
No basta con exigirle a tus subcontratistas que tengan seguro. Incluye en las cláusulas contractuales la obligación de contar con el endoso de RC Cruzada y RC Subcontratistas.
2.Dimensiona el riesgo de manera realista
Al calcular la suma asegurada para cada especialidad, no pienses solo en lo que vale el contrato de ese proveedor. Piensa en el daño máximo acumulado que ese proveedor podría causarle a las instalaciones completas si comete un error grave.
En GMX Seguros, entendemos la complejidad de coordinar una construcción. Conocemos el terreno, los imprevistos de la operación diaria y los detalles técnicos que marcan la diferencia entre un dolor de cabeza y una solución rápida.
Acércate a nuestro equipo o a tu agente de seguros para revisar que la cobertura de tus proyectos cuente con el respaldo correcto en cada etapa del camino.
Protege la utilidad de tu obra y garantiza la continuidad operativa de tu cadena de suministro.